은행 업무와 IT 시스템 (계정계, 정보계, 대외계, 채널계)

 

은행 업무 

은행 업무는 크게

1)고유업무

2)부수업무

3)겸영업무 

세 가지로 나눌 수 있습니다. 

 

1) 고유업무 

고유 업무는 말그대로 은행 고유의 업무로 저축을 받아서 돈을 빌려주는 수신, 여신 업무를 말합니다. 상세하게 나누면 수신(저축), 여신(대출), 외환으로 분리할 수 있습니다. 

 

저축을 받음 - 수신(받을 수受 + 믿을 신信) 고객이 은행을 믿고 돈을 맡기는 일 
돈을 빌려줌 - 여신(받을 여與 + 믿을 신信) 고객을 믿고 은행이 빌려 주는 일

 

2) 부수업무 

고유업무를 하면서 동반되는 업무를 말합니다. 보증을 서주거나 어음을 인수하는 등의 일입니다.

 

3) 겸영업무

영업을 겸한다는 뜻입니다. 채권회수(추심)를 대행하거나 기업 M&A를 중개하는 등, 본업과 거리가 있지만 자본과 관련된 일을 합니다.

 

은행 IT 

은행 IT는 일반적으로 아래와 같이 나뉘어져 있습니다. 

 - 계정계 : 고객등록, 대출한도산출, 송금 등. 실제 금융 로직 개발/관리

 - 정보계 : 데이터웨어하우스, CRM, 경영정보, 사내포탈 등

 - 채널계 : 스마트뱅킹, 인터넷뱅킹, 외부정보연계, 은행원들이 쓰는 소프트웨어 등

 - 대외계 : 은행 외부기관과 연계하는 업무(금융공동망 등)을 처리하기 위한 연결 시스템 

 - 정보보호 : 말그대로 정보보안

 

 

1) 계정계 (Core Banking) 

위에서 말씀드렸듯이 은행은 돈을 받아서, 돈을 빌려주는 업무를 하는 기관입니다. 돈을 받고, 빌려주는 행위는 "통장"을 중심으로 일어나게 되는데요, 이 통장을 계좌 혹은 계정이라고 합니다. 

그래서 계정을 관리하는 시스템이라 하여 "계정계" 라고 일컫습니다. "계"는 시스템을 의미합니다. 

한 사람이 여러 개의 통장 (입출금, 적금 등)을 만들 수도 있고, 사망한 사용자의 통장 데이터도 계속해서 존재하기 때문에 기본 데이터가 1억건이 가뿐히 넘습니다.

우리가 체크카드를 사용한다면, 입출금 통장에는 하루에도 몇번이고 거래내역이 발생하게 됩니다. 체크카드로 결제를 하면, 입출금 통장으로 바로 돈이 빠져나가니까요. 이런 거래내역까지 포함하면 계정계에는 수백억건의 데이터가 기본적으로 쌓여 있습니다. 

 

계정계 데이터는 곧 돈과, 돈이 거래된 기록이기 때문에, “시스템장애”는 바로 금전적 피해로 이어집니다.
따라서 데이터를 2중, 3중으로 백업하며, 보안에도 매우 철저하며 매우 보수적으로 운영됩니다.

계정계 시스템은 “공통업무, 수신업무, 신탁업무, 보험업무, 카드업무, 여신업무, 외환업무, 대행업무 시스템” 등으로 구성됩니다.
대부분 마스터테이블인 거대한 원장들이 있고, 다양한 업무를 처리하는 정형화된 트랜잭션들이 있습니다.

원장이란 오래된 용어로 “근원이 되는 장부”라는 뜻입니다. (거래 전부를 기록하며 계정(計定) 전부를 포함한 주요 장부)

 

⭐️ 주요 업무 : 계좌 개설 및 해지, 입금, 출금, 이체, 외환 시스템 등 

 

 

2) 정보계 

정보계는 고객 정보, 분석 정보등을 담고 있습니다. 고객정보를 관리하는 시스템이라하여 "정보계"라고 부릅니다.

계정계가 거래 자체에 대한 시스템이라면, 정보계는 거래활동을 분석하기 위한 시스템입니다.  

 

주요시스템으로 데이터웨어하우스를 기반으로 하는 수익관리, 고객관계관리, 성과관리, 위험관리 시스템 등이 있습니다.

정보계는 1993년 금융실명제 도입을 하면서 위상이 급격히 올라갔다고 합니다. 

실명인증을 한 고객 1명이 보유하고 있는 통장 개수, 대출액 이런 것들을 한번에 관리할 수 있게 되었으까요. 

 

고객 1명이 보유한 총 계좌 수, 대출 총액 및 한도 등을 계산해야하기 때문에 

기본적으로 정보 연계, 데이터 통합조회, 통계 분석 등이 많이 필요합니다. 그래서 관계형 데이터베이스 사용은 필수 입니다. 

고객 데이터를 분석하기 위해서 데이터 동기화 기술도 많이 사용됩니다. 

 

⭐️ 주요 업무 : 신용평가, 여신승인, 리스크 관리, 고객관리, 성과관리, 마케팅 등 

 

 

3) 대외계 

대외계는 대내외 망을 연결하는 시스템을 말합니다. 은행이 외부기관과의 연계업무를 수행하기 위해 있는 시스템인 것이죠.

관련해서는 요즘 제일 화두인 업무는 오픈뱅킹을 예로 들 수 있습니다.

오픈뱅킹은 표준화된 API(Application Programming Interface)를 통해 은행과 핀테크사가 은행의 계좌 정보를 자유롭게 주고 받을 수 있는 인프라를 말합니다. 

이외의 연계업무는 은행간 송금, 수표조회와 같은 업무가 있고, 지로공과금 등을 처리하기 위한 금융공동망도 해당됩니다. 

 

⭐️ 주요 업무 : 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹, CD공동망, 카드결제, 주식주문 등 

 

 

4) 채널계  

End user가 비대면 디지털시스템에 접촉함하면서 발생하는 모든 데이터를 관리하는 시스템 입니다. 대외계 시스템, 다양한 채널을 관리하는 시스템을 아울러 채널계라고 말합니다. 고객이 다양한 비대면 채널로 유입되는 만큼 중요성이 커지고 있는 시스템입니다. 

 

⭐️ 주요 업무 : 모바일뱅킹, 인터넷뱅킹, 현업의 계정단말 데이터, 콜센터, 제휴업체 정보 연계 등 

 

 

4) 기타 - 운영계  

통합관제, 네트워크 모니터링, 유지보수를 위한 시스템 

 

 

5) 기타 - 기간계 (Legacy, Existing) 

기존 고객이 사용하던 시스템. 새로운 시스템을 도입기 이전부터 존재하던 시스템 

 

 

인터넷 은행의  IT 

 

인터넷은행의 경우, 계정계, 정보계, 대외계 등의 전통적 방식으로 시스템을 나누기 보다, 기능 위주로 시스템을 분류하고 있습니다. 

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‘2016년 카카오뱅크 IT시스템 구축(1단계) 과제'. (출처 : 2016년 2월 카카오뱅크 배포 RFP 일부 내용 발췌)

 

토스뱅크, K뱅크, 카카오뱅크 등 인터넷 은행의 경우, 전통적 방식의 계정계, 정보계, 대외계로 굳이 나누기 보다 업무나 기능별로 분류하고 있습니다.카카오뱅크와 토스뱅크는 IT시스템 구축 시간을 절약하기 위해 별도의 업무시스템 개발을 진행하지 않고, 기존에 검증된 시스템을 이식하는 방식을 채택했는데요. 전북은행의 차세대 시스템을 기반으로 계정계와 정보계 시스템을 기본 뼈대로 하고, 기타 시스템은 주요 업무별로 분류하여 구축하였습니다. 특히 두 기업 모두 오픈소스를 적극 활용한 것도 눈에 띄었습니다. 카카오뱅크와 토스뱅크 모두 리눅스 등 오픈소스 OS를 적용하였고 계정계 DBMS를 제외한 나머지 업무에도 MySQL 등 오픈소스 DBMS를 도입하였습니다.

 

 

 

참고한 글 

- https://raisonde.tistory.com/entry/은행-전산직으로-취업하고자-하는-공학도들을-위한-꿀팁 

- https://brunch.co.kr/@sylviasolution/28 

- https://it-ist.tistory.com/171